كيف تحسب قسط القرض الشهري قبل التوقيع
آخر تحديث: 22 أبريل 2026 · زمن القراءة: 6 دقائق
كثير من الناس يوقّعون على قرض بعد نظرة واحدة لرقم "القسط الشهري" الذي يعرضه البنك. المشكلة أن هذا الرقم وحده لا يكفي لتقييم العرض — ما الذي تدفعه فعلاً على مدار السنوات؟ هل العرض الثاني أوفر رغم قسطه الأعلى؟ هذا الدليل يعطيك الأدوات لتتخذ القرار بنفسك.
المصطلحات التي يجب أن تعرفها
- المبلغ الأصلي (Principal): المبلغ الذي اقترضته.
- معدل الفائدة السنوي: النسبة المئوية التي تدفعها كفائدة سنوياً على الرصيد.
- مدة القرض: عدد الأشهر التي ستسدد فيها الأقساط.
- إجمالي المدفوعات: القسط الشهري × عدد الأشهر — هذا ما ستدفعه حقاً.
- إجمالي الفوائد: إجمالي المدفوعات ناقص المبلغ الأصلي — هذا هو "ثمن" القرض.
مثال عملي: قرض 50,000 ريال
لنقارن بين عرضين لقرض شخصي بـ 50,000 ريال:
- عرض بنك أ: فائدة 8% — 5 سنوات (60 شهراً) — القسط: ~1,014 ريال/شهر — الإجمالي: 60,840 ريال — الفوائد: 10,840 ريال.
- عرض بنك ب: فائدة 7% — 7 سنوات (84 شهراً) — القسط: ~760 ريال/شهر — الإجمالي: 63,840 ريال — الفوائد: 13,840 ريال.
القسط الشهري في عرض ب أقل بـ 254 ريال، لكنك ستدفع 3,000 ريال إضافية في المجموع. البنك الأسرع سداداً (بنك أ) أوفر مالياً رغم القسط الأعلى.
كيف تستخدم حاسبة القرض
- افتح حاسبة القرض من Adawix.
- أدخل مبلغ القرض، معدل الفائدة السنوي، ومدة القرض بالأشهر.
- اقرأ: القسط الشهري، إجمالي المدفوعات، وإجمالي الفوائد.
- غيّر المدة وشاهد كيف يتأثر القسط والإجمالي.
- قارن العروض بنفس الطريقة وانتبه لإجمالي الفوائد لا للقسط فقط.
العوامل التي لا تظهر في حاسبة القرض
الحاسبة تعطيك الحساب النظيف. في الواقع توجد رسوم إضافية عليك سؤال البنك عنها:
- رسوم إدارية: 1–2% من المبلغ تُخصم من المبلغ عند الصرف أو تُضاف للقرض.
- تأمين القرض: يُضاف شهرياً لبعض القروض — قد يرفع التكلفة الفعلية 0.5–1%.
- رسوم السداد المبكر: إذا كنت تنوي السداد قبل الموعد، تحقق من الغرامة.
- الفائدة المتغيرة: بعض القروض تبدأ بفائدة منخفضة ثم ترتفع — احسب بالمعدل الأعلى المحتمل.
قاعدة 28/36 للتحقق من قدرتك على السداد
قاعدة مالية مشهورة: لا يجب أن تتجاوز أقساط قرض السكن 28% من دخلك الشهري، ولا يجب أن تتجاوز إجمالي ديونك (قرض السكن + السيارة + القروض الشخصية) 36% من دخلك. هذا يضمن أن لديك هامشاً للنفقات الطارئة ومدخرات.
مثال: دخلك 15,000 ريال شهرياً. الحد الآمن لإجمالي الأقساط = 15,000 × 36% = 5,400 ريال/شهر.
متى يكون القرض فكرة جيدة؟
القرض مبرر مالياً عندما يكون عائد الاستخدام أعلى من تكلفة الفائدة. مثلاً: قرض لشراء معدات تجارية تزيد دخلك 3000 ريال/شهر مقابل قسط 1200 ريال — المعادلة إيجابية. لكن قرض لشراء إلكترونيات استهلاكية — تكلفة بدون عائد.
الأسئلة الشائعة
ما الفرق بين معدل الفائدة السنوي ومعدل النسبة السنوية (APR)؟
APR يشمل الفائدة + جميع الرسوم الإدارية والتأمين — هو الرقم الأدق للمقارنة بين عروض البنوك.
هل التمويل الإسلامي (المرابحة) يختلف في الحساب؟
في المرابحة البنك يشتري الأصل ويبيعك إياه بسعر أعلى مقسّطاً. الحساب النهائي مشابه للقرض التقليدي من حيث القسط، لكن الهيكل القانوني والشرعي مختلف.
هل يمكنني سداد القرض مبكراً؟
يعتمد على شروط البنك. بعضها يفرض رسوم سداد مبكر 2–3%. تحقق من الشروط قبل التوقيع.
احسب قسطك الآن مجاناً ←